白癜风要忌什么最近半年时间，给朋友配置的保险方案里，重疾险的出场顺位几乎是稳坐第一的。
自然有很多朋友问道：
“重疾险是什么？”
“哪些病算是重疾？”
“重疾险有没有必要买？”
“我们患上重疾的概率有多大？”
等等一些列问题。
所以宁哥觉得在研究重疾险之前，有必要帮大家把“什么是重大疾病”，先梳理一下。
一、重大疾病的定义
重大疾病保险存在已久，在欧美国家已经有上百年的历史。
年之前，国内的每家保险公司对于重疾险的疾病种类，疾病定义，理赔条件都不同。
没有明确的标准，保险公司自然有了玩猫腻的空间，也自然有保险公司玩了一些猫腻。
在年8月的时候，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，正式开始实施。
《规范》明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的６种疾病。
今后凡是叫“重大疾病保险”的险种，至少必须能保目录中的前６种疾病。
二、重大疾病的发病率
保监会发布的关于重疾发病率的统计：
从0岁到75岁（平均寿命），25种重大疾病的概率累计——
男性是72.8%，女性是49.98%。
这也是为什么在买重疾险的时候，男性的保费要高于女性，因为男性患病的几率远大于女性。
男女保费的费率差在寿险上也有体现。
写到这里，宁哥想到多年前看到的一段求婚告白，其中一句。
男生：“............吧啦吧啦吧啦（反正就是很爱你）............，当我们老了，我会在你离去之后我再离开，不然留你一个人在这世上，该多孤单啊............”
不由得想到几十年之后，离开深爱的人会是多么悲痛。
而眼睁睁的看着最爱的人离去，似乎又是更大的悲痛。
从这个角度看，男性患病几率比女性更高，或许是对我们男同胞的一种恩典。
此时此刻，宁哥深沉的眼眶中，已包含热泪。
伤感的话不多说了，我们一起看看25种重大疾病的具体明细。
三、25种重大疾病
1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症——永久性的功能障碍
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿*症期）——须透析治疗或肾脏移植手术
7.多个肢体缺失——完全性断离
8.急性或亚急性重症肝炎
9.良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍
12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13.双耳失聪——永久不可逆
14.双目失明——永久不可逆
15.瘫痪——永久完全
16.心脏瓣膜手术——须开胸手术
17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
18.严重脑损伤——永久性的功能障碍
19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
20.严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％
21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术——须开胸或开腹手术
为什么这25种重大疾病这么重要？
因为它们覆盖率95%的重疾发病率。
其种，保监会规定的6种高发重疾，发病率又超过了60%，可以说是“重中之重”！
这重中之重是哪六重，我们一起来看看。
四、6种高发重大疾病定义
1、恶性肿瘤（也就是癌症）
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。
经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。
2、急性心肌梗塞
冠状动脉急性、持续性缺血缺氧所引起的心肌坏死。可并发心律失常、休克或心力衰竭，常可危及生命。
3、脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍。
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术,指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。
造血干细胞移植术,指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤,已经实施了造血干细胞(包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞)的异体移植手术。
5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)
指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿*症期)
指双肾功能慢性不可逆性衰竭,达到尿*症期,经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
上述的这些病症，即便并不通晓病理知识的普通消费者看来，也能从字里行间感受到重疾的恐惧，以及可能的对家庭造成的重大影响。
花钱多、消耗大、治疗周期长、影响家庭和工作。
当普通家庭遇到重疾时，在倾尽所能的抗争之后，留下的更多是自责和无奈。
即便中等家庭，因病致穷，因病返贫的事例也是比比皆是，即使治疗好，家庭也已满目疮痍。
这时候，“重疾险”或许就是我们抵御不幸的重要支撑。
宁哥再唠叨两句我们期盼一生健健康康、幸福美满但当不幸真的降临的那一天我们已经为自己、为家人准备好了最坚实的盔甲！
